2024 서민금융진흥원 소액생계비대출 신청방법 자격 부결 후기 총정리

소액생계비대출은 금융 지원이 절실한 취약계층을 위해 마련된 대출 상품입니다. 특히 대부업조차 이용하기 어려워 불법 사금융에 의존할 수밖에 없는 상황에 처한 이들에게 큰 도움이 됩니다. 이 대출은 경제적 어려움을 겪는 사람들에게 재기의 발판을 제공하여, 그들이 다시 경제활동에 복귀할 수 있도록 돕는 것을 목적으로 합니다.

서민금융진흥원 소액생계비대출 신청방법

대출 자격조회

자격조회: 소액생계비대출을 신청하기 전에 본인이 대출 자격에 해당하는지 확인해야 합니다. 자격조회는 소득과 신용평점을 기준으로 이루어집니다. 이를 통해 대출 대상 여부를 사전에 확인할 수 있습니다.
조회 시간: 매주 월요일부터 금요일, 오전 9시부터 오후 8시까지 자격 조회가 가능합니다.

 

센터 상담예약
예약 필요성: 대출 신청을 위해서는 사전에 서민금융통합지원센터의 상담 예약이 필요합니다. 예약을 통해 방문 일정을 잡고, 상담을 통해 정확한 대출 조건 및 절차를 안내받을 수 있습니다.
예약 방법: 온라인 예약과 전화 예약 두 가지 방법이 있습니다.
온라인 예약: 서민금융진흥원의 대출 예약 페이지(sloan.kinfa.or.kr)에서 본인 인증을 통해 예약을 진행할 수 있습니다.
전화 예약: 온라인 이용이 어려운 경우, 서민금융콜센터(국번 없이 ☎1397)를 통해 전화 예약을 할 수 있습니다.
예약 가능 시간: 매주 월요일부터 금요일, 오전 9시부터 오후 8시까지 예약이 가능합니다.

 

상담 및 대출신청
센터 방문: 예약한 날짜와 시간에 맞춰 서민금융통합지원센터를 방문합니다. 센터에서는 상담을 통해 대출 조건, 상환 계획 등을 상세히 안내받을 수 있습니다.

필요 서류 준비: 상담 시 필요한 서류를 준비해 가야 합니다. 주요 서류는 다음과 같습니다

- 신분증
- 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본
- 본인명의 통장을 이용하기 어려운 경우, 직계존비속이나 배우자 명의의 계좌를 사용할 수 있으며, 이 경우 추가 서류가 필요합니다. (자세한 내용은 서민금융콜센터에 문의)

상담 및 신청 과정: 상담을 통해 대출 신청서 작성 및 제출, 대출 심사 및 승인 절차를 거칩니다. 상담 당일 대출금이 지급될 수 있도록 진행됩니다.

운영 시간
운영 시간: 매주 월요일부터 금요일, 오전 9시부터 오후 8시까지 운영됩니다. 이 시간 내에 자격 조회, 상담 예약, 센터 방문 상담을 모두 진행할 수 있습니다.

추가 안내
온라인 교육: 대출 신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육포털(https://edu.kinfa.or.kr)에서 금융교육을 이수하면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 온라인 교육은 회원가입 후 “온라인교육” > “대출이용자 교육” > “소액생계비대출” 과정을 통해 이수할 수 있습니다.

금리 인하 혜택: 성실히 이자를 납부할 경우 최대 6%p, 금융교육 이수 시 추가 0.5%p의 금리 인하 혜택을 제공받을 수 있습니다.

자격 조건

기본 자격 요건
신용평점 하위 20%: 신청자는 신용평점이 하위 20%에 해당해야 합니다. 이는 금융 거래 이력이 적거나 신용도가 낮은 사람들도 포함될 수 있습니다.
연소득 3,500만원 이하: 신청자의 연소득이 3,500만원 이하인 경우에만 신청이 가능합니다. 이는 저소득층을 지원하기 위한 요건입니다.

세부 자격 요건
도박 등 사행성 용도 불가: 대출 상담 과정에서 대출금을 도박 등 사행성 용도로 사용하려는 경우, 대출이 거절될 수 있습니다. 대출금은 생계비, 의료비, 교육비 등 합리적이고 필수적인 용도로 사용되어야 합니다.
상환 의지: 대출 신청자는 상환 의지가 있어야 하며, 이는 상담 과정에서 확인됩니다. 상환 의지가 불충분하다고 판단되면 대출이 거절될 수 있습니다.
연체 중인 경우: 현재 연체 중인 경우에도 소액생계비대출을 신청할 수 있으나, 신용회복위원회의 채무조정 상담을 받지 않으면 성실상환 금리 인센티브, 추가대출 및 만기연장이 제한됩니다.

제한 사항
금융질서문란자: 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납 정보, 대출·보험사기 등 금융질서문란 정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있습니다.
기존 정책서민금융 이용자: 기존에 정책 서민금융 상품을 이용 중인 사람은 우선적으로 기존 상품을 활용해야 합니다. 소액생계비대출은 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 있는 분들을 우선적으로 지원합니다.

대출이 거절될 수 있는 경우
도박 등 사행성 용도로 대출을 신청한 경우: 대출금이 사행성 용도로 사용될 가능성이 높다고 판단되면 대출이 거절됩니다.
상환 의지가 부족한 경우: 상담 과정에서 상환 의지가 충분하지 않다고 판단되면 대출이 거절될 수 있습니다.
금융질서문란 정보 등록자: 국세 및 지방세 체납, 대출·보험사기 등으로 금융질서문란 정보에 등록된 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

지원 방법

복지 제도 연계: 대출이 거절된 경우에도 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업 지원, 채무조정 등 다양한 프로그램을 연계하여 자활을 지원합니다.

소액생계비대출은 경제적으로 어려운 상황에 처한 분들을 지원하기 위해 마련된 상품으로, 기본 자격 요건과 세부 자격 요건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다. 신청 전에 자신의 신용평점과 연소득을 확인하고, 필요한 서류와 정보를 준비하여 상담을 통해 정확한 지원 여부를 확인하는 것이 중요합니다.

부결 후기

소액생계비대출은 저소득층과 신용도가 낮은 사람들을 지원하기 위해 마련된 상품이지만, 모든 신청자가 승인받는 것은 아닙니다. 여러 이유로 대출이 부결될 수 있으며, 부결된 후기를 통해 그 원인과 해결 방안을 살펴보겠습니다.

부결 사유
도박 등 사행성 용도 사용 의심
사례: 김 씨는 소액생계비대출을 신청했지만, 상담 과정에서 대출금을 도박 자금으로 사용할 가능성이 있다고 판단되어 부결되었습니다.
해결 방안: 대출금은 반드시 생계비, 의료비, 교육비 등 필수적인 용도로 사용해야 합니다. 상담 시 명확한 용도를 설명하고, 이를 증명할 수 있는 자료를 준비하는 것이 좋습니다.

 

상환 의지 부족
사례: 박 씨는 대출 상담 시 상환 계획에 대한 구체적인 설명을 하지 못해 상환 의지가 부족하다고 판단되어 대출이 부결되었습니다.
해결 방안: 대출 신청 전 상환 계획을 구체적으로 세우고, 이를 상담 시 명확하게 설명해야 합니다. 상환에 대한 강한 의지를 보여주는 것이 중요합니다.

 

금융질서문란 정보 등록
사례: 이 씨는 국세 체납 정보가 한국신용정보원에 등록되어 있어 대출이 부결되었습니다.
해결 방안: 체납된 세금을 정리하고, 금융질서문란 정보에서 해제된 후 다시 대출을 신청할 수 있습니다. 이 과정에서 필요한 경우, 서민금융통합지원센터의 도움을 받을 수 있습니다.

 

연체 중인 경우
사례: 정 씨는 기존 대출이 연체 중이었고, 신용회복위원회의 채무조정 상담을 받지 않아 소액생계비대출이 부결되었습니다.
해결 방안: 신용회복위원회의 채무조정 상담을 받고, 이를 통해 채무 조정이 이루어진 후 대출을 신청하는 것이 좋습니다.

 

부결 후 대처 방법
복지 제도 및 취업 지원 연계
대출이 부결된 경우, 서민금융통합지원센터에서는 복지 제도, 취업 지원, 채무조정 등 다양한 프로그램을 연계하여 자활을 지원합니다. 이를 통해 금융 지원 외에도 실질적인 생활 지원을 받을 수 있습니다.

 

재신청을 위한 준비
부결 사유를 명확히 파악하고, 이를 해결한 후 다시 대출을 신청할 수 있습니다. 예를 들어, 체납된 세금을 정리하거나, 구체적인 상환 계획을 세우는 등의 노력을 통해 재신청 시 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

 

금융 교육 수강
서민금융진흥원의 금융교육포털에서 금융 교육을 수강하면, 재신청 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 대출 승인에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

소액생계비대출 부결은 실망스러운 경험일 수 있지만, 부결 사유를 명확히 이해하고 이를 해결함으로써 재신청 시 승인을 받을 가능성을 높일 수 있습니다. 서민금융통합지원센터의 다양한 지원 프로그램을 적극 활용하여 금융적인 어려움을 극복해 나가시길 바랍니다.

자주하는 질문 FAQ

Q1: 소액생계비대출은 신청만 하면 지원받을 수 있는가?
A1: 아니요, 소액생계비대출은 상환계획 상담 등을 통해 상환 의지가 확인된 경우에만 지원받을 수 있습니다. 연체자 및 무소득자도 신용·소득 요건을 충족하면 지원이 가능하지만, 상환 의지 및 계획이 명확히 입증되어야 합니다.

Q2: 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출 신청이 가능한가?
A2: 기존 정책 서민금융상품을 이용 중인 경우, 우선적으로 기존 상품을 활용하도록 안내됩니다. 소액생계비대출은 기존 정책 서민금융의 혜택을 받을 수 없는 분들을 우선적으로 지원하는 것이 목적입니다.

Q3: 금리 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있는가?
A3: 소액생계비대출의 금리 인하 혜택은 성실히 이자를 납부할 경우 최대 6%p, 금융교육 이수 시 추가로 0.5%p 인하됩니다. 6개월마다 성실 상환 시 3%p씩 금리가 인하되어 최종적으로 연 9.9%까지 인하될 수 있으며, 금융교육을 이수하면 최종 금리는 연 9.4%까지 내려갑니다.

Q4: 반복 이용이 가능한가?
A4: 소액생계비대출은 동일인에게 1회만 제공됩니다. 한정된 재원을 감안하여 보다 많은 사람들을 지원하기 위해 동일인이 반복적으로 이용할 수 없습니다.

Q5: 대출 상담을 위해 서민금융통합지원센터 방문이 꼭 필요한가?
A5: 예, 최초 대출 신청 시에는 신청자의 상황에 맞는 대출 상담 및 채무조정, 복지, 취업 연계 등을 위해 서민금융통합지원센터에 직접 방문해야 합니다. 6개월 성실 이자납부 후 추가 대출 신청 시에는 센터 방문뿐 아니라 온라인을 통해서도 신청이 가능합니다.

Q6: 대출 신청은 언제, 어떻게 하는가?
A6: 대출 신청은 사전 상담 예약을 통해 가능합니다. 전국 46개 서민금융통합지원센터에 방문하여 상담을 거쳐 대출 신청을 완료합니다. 매주 월요일부터 금요일까지 예약 가능하며, 휴대폰 본인확인을 거쳐 온라인 예약페이지(sloan.kinfa.or.kr) 또는 서민금융콜센터(국번없이 ☎1397)를 통해 예약할 수 있습니다.

Q7: 본인명의 통장을 이용하기 어려운 경우 어떻게 하나요?
A7: 계좌압류 등으로 본인명의 통장을 이용할 수 없는 경우, 직계존비속이나 배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다. 이 경우, 예금주 본인의 계좌 이용 동의 및 확인서, 개인정보 수집·이용·제공 동의서, 예금주 신분증 사본, 예금주명의 예금통장 사본, 가족관계증명서 등을 서민금융통합지원센터에 제출해야 합니다. 필요한 서류는 서민금융진흥원 홈페이지(http://www.kinfa.or.kr)에서 다운로드 받을 수 있습니다.

Q8: 대출 신청 당일에 대출금을 받을 수 있는가?
A8: 예, 사전 상담 예약을 통해 지정된 날짜에 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담 및 대출 신청을 완료하면, 신청 당일에 대출금을 지급받을 수 있습니다. 방문 시 신분증과 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본을 지참해야 합니다.

이러한 질문과 답변을 통해 소액생계비대출에 대한 이해를 높이고, 대출 신청 과정에서의 궁금증을 해소할 수 있습니다. 더 자세한 문의는 서민금융콜센터(☎1397)로 연락하시기 바랍니다.