햇살론뱅크 최대 2500만원 자격 잘나오는곳 온라인 2024 부결 후기

햇살론뱅크 최대 2500만원까지 1금융권에서 대출을 지원해줍니다.  햇살론 뱅크는 정책서민금융상품의 일환으로 제공되는 특별한 대출 서비스입니다.  이 상품은 저신용 및 저소득자를 대상으로 하며, 이들이 금융권에 안착할 수 있도록 설계된 '징검다리' 프로그램의 성격을 띠고 있습니다. 

자격 및 요건

햇살론뱅크는 특정한 요건을 충족하는 저신용 및 저소득 개인을 대상으로 합니다. 이 대출 상품은 정책서민금융 상품의 이용 경험이 있고, 그 경험을 통해 금융 상황이 개선된 사람들에게 제공되는 기회입니다. 구체적인 지원 대상과 자격 요건은 아래와 같습니다.

1. 정책서민금융 성실상환자
지원 대상자는 최소 6개월 이상 정책서민금융상품을 이용한 경험이 있어야 합니다. 해당 상품에는 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등이 포함됩니다.

2. 현재 정상 이용 중인 자 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
이 대출은 현재 정책서민금융상품을 정상적으로 이용하고 있는 자, 혹은 해당 상품을 정상적으로 완제한 후 3년이 지나지 않은 자에게 제공됩니다. 이 기간 동안 신용 상태가 유지되거나 개선되어야 합니다.

3. 부채 및 신용도가 개선된 저소득·저신용자
지원 대상이 되기 위해서는 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 감소하거나 신용 평점(KCB 또는 NICE)이 상승해야 합니다. 이는 대출자의 금융 건전성이 개선되었음을 보여주는 중요한 지표입니다.

4. 소득 및 신용 요건
지원 대상자는 연소득 3,500만원 이하이거나, 신용 평점이 하위 20% 이내인 경우 연소득 4,500만원 이하여야 합니다. 이 요건은 대출자가 여전히 경제적으로 취약한 계층에 속함을 보증합니다.

유의사항
모든 지원 대상자는 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행 자체의 대출 심사 결과에 따라 최종적으로 대출 승인을 받아야 합니다. 이 과정에서 대출이 거절될 수도있으므로, 신청 전 이에 대한 충분한 준비와 이해가 필요합니다.

온라인 신청 방법, 잘나오는곳

햇살론뱅크는 토스뱅크를 통해 비대면 신청이 가능합니다. 먼저 토스뱅크에 신청을 해보고 부결이 난다면 그 이후에 다른 은행을 찾아가는 방법이 시간을 아낄 수 있습니다.

대출 조건 한도, 기간, 금리, 보증료

1. 대출 한도
햇살론뱅크의 대출 한도는 최소 500만원부터 최대 2,500만원까지 가능합니다. 이는 2022년 2월 25일부터 2024년 12월 31일까지 한시적으로 증액된 금액입니다. 대출 한도는 서민금융진흥원의 보증심사 결과에 따라 개인별로 상이할 수 있습니다.

2. 대출 기간
대출 기간은 선택에 따라 3년 혹은 5년 중 하나를 선택할 수 있으며, 선택한 기간 내에 최대 1년까지의 거치기간을 부여받을 수 있습니다. 3년 대출의 경우 1년의 거치기간 후 2년 동안 원리금을 상환하고, 5년 대출의 경우 1년의 거치기간 후 4년 동안 원리금을 상환합니다.

3. 대출 금리
대출 금리는 은행별로 상이하며, 이용자의 신용 상태와 금융 시장의 조건에 따라 결정됩니다. 2023년도 연 평균 금리는 약 8.9% 내외로 예상되지만, 실제 금리는 은행별로 자세히 확인해야 합니다.

4. 보증료
보증료는 연 2%로 설정되어 있으나, 사회적 배려 대상자에게는 1.0%p 인하 혜택이 제공되고, 금융 교육 및 컨설팅을 이수한 이용자에게는 추가로 0.1%p 인하가 적용됩니다. 저소득 청년의 경우에는 0.5%p 인하가 적용되나, 사회적 배려 대상자와의 중복 적용은 불가능합니다.

상환 조건

1. 상환 방식
원리금균등분할상환: 대출 금액과 이자를 합산하여 대출 기간 동안 균등하게 나누어 지불합니다. 이 방식은 대출자가 매달 일정한 금액을 납부하면서 재정 관리를 용이하게 할 수 있도록 돕습니다.

2. 중도상환 수수료 면제
햇살론뱅크는 중도 상환 시 발생할 수 있는 수수료를 면제합니다. 이는 대출자가 재정 상황이 개선되었을 때 빚을 더 빨리 갚을 수 있는 유연성을 제공하여 경제적 부담을 줄여줍니다.

대출 신청 방법

1. 신청 절차
대출 신청은 협약된 은행의 창구 또는 해당 은행의 애플리케이션(App)을 통해 진행할 수 있습니다. 신청 전에는 서민금융진흥원의 앱을 통해 사전 자격 조회를 할 것을 권장합니다. 이 사전 조회는 실제 대출 가능 여부와 상이할 수 있으므로, 은행 방문 전 필수적인 단계입니다.

2. 협약 은행 목록
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크 등 다양한 은행에서 이 상품을 신청할 수 있습니다.

필요 서류

1. 일반 요구 서류
재직증명서, 사업자등록증명서 등 재직 또는 사업 운영을 확인할 수 있는 서류
소득증명서: 전년도 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 최근 3개월 급여 입금 통장 사본 등
건강보험 자격득실 확인서, 국민연금 가입자 증명서 등

2. 유의사항
제출 서류는 발급일로부터 1개월 이내에 발급된 것이어야 합니다.
소득증명서 및 건강보험료 납부 확인서의 진위 여부를 확인 후 원본으로 인정됩니다.

부결 및 후기 자주 묻는 질문

 

1. 대출 신청 대상은 누구인가요?
대출 신청 대상은 정책서민금융상품을 1년 이상 성실히 이용하고, 현재 정상적으로 사용 중이거나 정상 완제 후 1년이 경과하지 않은 사람들입니다. 대상자는 가계 대출 잔액 감소 또는 신용 평점이 개선된 경우에 한합니다. 이용한 서민금융상품에는 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론 등이 포함됩니다.

2. 대출한도와 금리는 어떻게 되나요?
대출한도는 최저 500만원에서 최대 2,000만원까지이며, 대출 금리는 연 4.9%에서 8% 범위입니다(보증료 연 2% 포함). 금리는 신청자의 신용도 및 상환 의지에 따라 달라질 수 있으며, 성실상환 시 은행별로 우대 금리가 적용됩니다.

3. 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수 시 보증료 인하는 어떻게 적용되나요?
서민금융진흥원에서 제공하는 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅을 이수하면 보증료가 0.1%p 인하됩니다. 금융교육의 경우 이수 후 1년 내에 햇살론 보증 신청 시 자동적으로 적용됩니다. 중복 이수 시에도 인하는 한 번만 적용됩니다.

4. 어디로 문의하거나 신청해야 하나요?
대출 관련 문의는 협약된 은행 콜센터(IBK기업은행, NH농협은행, 전북은행 등)를 통해 할 수 있습니다. 보증 관련 문의는 1397 서민금융진흥원 콜센터에서 안내받을 수 있습니다. 신청은 은행 지점 방문 또는 은행 앱을 통해 가능하며, 사전에 서금원 앱을 통한 자격 요건 조회가 권장됩니다.

5. 신청만 하면 반드시 대출이 지원되나요?
아닙니다. 대출은 신청자의 소득, 부채, 연체 이력 등을 고려한 심사 후 승인되며, 일부 경우 거절될 수 있습니다. 심사 중 금융질서문란 정보나 공공정보 등이 발견되면 대출 승인이 어려울 수 있습니다.

6. 대출이 거절된 경우, 다른 지원 방법은 있나요?
대출이 거절된 경우, 서민금융진흥원에서 제공하는 신용·부채관리 컨설팅을 통한 신용도 향상 지원이 가능합니다. 또한, 기존 정책서민금융 상품의 추가 대출 가능 여부도 확인할 수 있습니다.

7. 대출 신청을 위해 준비해야 할 서류는 무엇인가요?
신청 시 필요한 주요 서류로는 신분증과 재직증명서, 소득증명서, 근로소득원천징수영수증, 최근 3개월간의 급여 입금 통장 사본 등이 있습니다. 모바일 앱을 이용할 경우, 공동인증서가 필요하며, 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.

8. 부채 감소를 판단하는 기준과 대상 부채 종류는 무엇인가요?
부채 감소는 한국신용정보원, KCB, NICE를 통해 확인 가능한 1, 2금융권 대출잔액을 기준으로 합니다. 단기카드대출, 대부업, P2P 업체 및 개인 간 금전거래는 대상에서 제외됩니다.

9. 소득 판단 기준은 어떻게 되나요?
소득 판단은 세전 소득을 기준으로 하며, 국민건강보험 보험료 납부 확인서, 국민연금 가입 내역 확인서, 급여 내역 포함 확인서 등을 통해 환산소득이 인정됩니다. 서류 제출이 어려운 경우 대출 이용이 제한될 수 있습니다.